Quelle est l'importance d'une assurance solde restant dû ?

Qu'est-ce qu'une assurance solde restant dû ?

L'assurance solde restant dû est une forme d'assurance-vie qui, en cas de décès de l'assuré, verse (partiellement) à la banque le solde encore dû du prêt en cours. Le montant versé dépend de la clé de répartition fixée dans la police d’assurance, qui peut par exemple tenir compte des revenus de chacun des deux partenaires.

Une répartition fréquente est la proportion 50/50. Chaque partenaire s'assure alors pour la moitié. Concrètement, cela signifie qu'en cas de décès de l'un des deux partenaires, le partenaire survivant devra encore rembourser la moitié du prêt.

Vous préférez ne prendre aucun risque ? Chaque partenaire peut alors souscrire une assurance solde restant dû pour la totalité du montant emprunté (100/100). En cas de décès de l'un des partenaires, le solde du prêt sera alors intégralement remboursé.

Combien coûte une assurance solde restant dû ?

Le montant de la prime varie d'une personne à l'autre. Plusieurs facteurs jouent un rôle important à cet égard :

• l'âge
• la maladie
• le risque de décès
• la durée et le montant du crédit hypothécaire

Les avantages en un coup d'œil

Un premier avantage majeur est bien entendu la protection supplémentaire qu'elle offre à votre partenaire et/ou à vos proches. Un décès entraîne généralement de nombreuses conséquences financières, que l'assurance solde restant dû permet en partie d'atténuer.

En outre, sous certaines conditions, vous pouvez également bénéficier d'un avantage fiscal.

Une assurance solde restant dû est-elle obligatoire ?

Aucune base légale ne vous oblige à souscrire une assurance solde restant dû. Attention toutefois : si vous contractez un prêt hypothécaire, la banque peut vous imposer contractuellement de souscrire une telle assurance. Cela se comprend aisément, dans la mesure où cela offre des garanties supplémentaires à la banque. Une nuance importante : vous n'êtes pas obligé de souscrire l'assurance solde restant dû auprès de la même banque que celle auprès de laquelle vous avez contracté votre crédit hypothécaire.

Bien qu'il n'existe aucune obligation légale, nous vous recommandons vivement de souscrire une assurance solde restant dû. Elle peut épargner beaucoup de souffrance à vos proches !

Qu'advient-il de l'assurance solde restant dû une fois le prêt remboursé ?

Cela dépend de ce qui est prévu dans votre contrat :

• soit la police continue à courir comme s'il s'agissait d'une assurance-vie ordinaire. Si vous décédez avant la date de fin du contrat d'assurance solde restant dû, l'assureur ne verse pas le montant correspondant à la banque (le crédit étant déjà remboursé), mais bien aux bénéficiaires désignés dans ledit contrat
• soit vous rachetez l'assurance solde restant dû, si la prime a été payée en une fois ou pendant les deux tiers de la durée de l'assurance ; dans ce cas, vous pouvez récupérer une partie des primes versées dans le cadre de cette assurance. Attention : des frais de sortie seront normalement dus, et si vous avez déduit fiscalement les primes payées, un nouveau calcul devra également être effectué à cet égard. Enfin, cela peut éventuellement avoir un impact sur le taux de votre crédit lui-même, si cela a été prévu contractuellement
• soit l'assurance solde restant dû prend fin automatiquement

Qu'en est-il en cas de reprise d'encours de votre crédit logement ?

Cela signifie que vous empruntez à nouveau la partie du capital de votre prêt que vous avez déjà remboursée.

Si vous souhaitez également une assurance solde restant dû pour ce montant, vous devrez souscrire une nouvelle assurance solde restant dû, qui coexistera alors avec celle de votre premier prêt.